Dr. D. José
Piernas Hurtado
Exposición de la nomenclatura y de los
principales conceptos de esa ciencia.
B
Banco.
—Es un centro á que afluyen por una parte los capitales en busca
de colocación, y á donde acuden, por otra, los que desean
recibirlos á préstamo. Son pues, los Bancos Intermediarios para
el crédito, y descansan en la Confianza que inspiran á los
capitalistas.
Esa función que los Bancos ejercen puede ser desempeñada por un
particular, por una sociedad ó por una institución de carácter
público, creada por los Gobiernos ó favorecida por ellos con
subvenciones y privilegios. Cuanto más amplia sea la base
y mayor el núcleo de capitales sobre que se funde un Banco,
tanto más extenso será el circulo de sus operaciones, más
completos los servicios que preste y más considerables los
beneficios que realice; pero téngase en cuenta que su misión y
su naturaleza son puramente económicas, que constituye una
industria igual á todas las otras, y que no hay razón alguna
para exigir que mantengan los Bancos una relación especial y más
menos intima con la autoridad del Estado; al contrario, toda
restricción puesta á la facultad de crearlos, es un ataque á la
libre acción del trabajo, un obstáculo para el desarrollo del
crédito y la prosperidad de la riqueza; y si llega hasta el
punto de conceder el monopolio á una de esas instituciones,
entonces se la vicia por completo y se renuncia á una de las
condiciones más precisas de la vida económica, que es la
existencia del crédito y el movimiento que imprime á la
circulación de los capitales. Así como el crédito no se impone,
tampoco es posible, sin cometer una injusticia, negar el derecho
que tienen á hacer uso de ese elemento de producción aquellos
que le disfrutan. Sólo la libertad de los Bancos puede conseguir
que estos establecimientos funcionen en el número y con las
condiciones propias de las necesidades que satisfacen.
Aunque la organización de los Bancos es por extremo variable, se
clasifican, atendiendo á las formas generales del crédito, en
Bancos de crédito personal y de crédito real, según que
operan sobre simples promesas de pago, ó mediando la garantía de
cosas materiales. Los primeros son los llamados Bancos
mercantiles, y los segundos se dividen en Bancos de
crédito mobiliario y Bancos hipotecarios, conforme á
la naturaleza mueble ó inmueble de la garantía que exigen,
subdividiéndose todavía estos últimos en Bancos
territoriales, que anticipan sobre la propiedad rústica y
urbana y Bancos agrícolas que prestan con garantía de
labores, cosechas y frutos.
Los Bancos mercantiles, denominados también de
emisión y descuento, porque éstas son sus principales
operaciones, ejercen una grande influencia en el movimiento
general de la circulación y prestan al comercio los auxilios del
capital por los medios siguientes: admiten depósitos de
capitales, abren cuentas corrientes, hacen el giro,
conceden préstamos sobre valores y efectos públicos,
practican el descuento de letras, pagarés y titulas de
crédito semejantes, y emiten billetes de circulación.
Esta última operación es la más importante de todas, porque
determina el verdadero carácter de los Bancos mercantiles: en
virtud de ella, esas instituciones no se limitan á
ser mediadoras entre el comercio y los capitalistas sino
que hacen uso del crédito por si mismas. El billete de Banco
es un pagaré á la vista y al portador; cuyas condiciones le
hacen preferible á la moneda en los cambios, y que permaneciendo
largo tiempo en la circulación sin presentarse al cobro, se
convierte, para los establecimientos que le emiten, en un
documento á plazo, que les proporciona un anticipo y multiplica
sus fondos.
Los Bancos de préstamos sobre prendas, llamados
comunmente Montes de Piedad, en razón de su origen
caritativo, anticipan pequeñas sumas sobre bienes muebles, que
conservan en su poder como garantía del reembolso, y forman su
capital recibiendo imposiciones directamente ó enlazándose
con una Caja de Ahorros.
Los Bancos industriales dedican sus recursos á
subvencionar las grandes explotaciones, como los
ferrocarriles, las minas, etc., y á operar con el crédito
público. Emiten unos documentos al portador de vencimiento fijo
é interés semestral, que generalmente se llaman
obligaciones, y suelen tener como garantía,
además de la responsabilidad del Banco, la de alguna operación
determinada.
Los Bancos territoriales facilitan el capital á los
propietarios de bienes inmuebles, y emiten con la garantía de
éstos obligaciones hipotecarias que devengan interés y
son reembolsables á largo plazo.
Los Bancos agrícolas, contratan con los cultivadores del
suelo, operan comunmente á corto plazo y no emiten documentos
especiales.
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economía política
